הצעה בלבד
חשוב להבין שמדובר בהצעה בלבד ולא בהחלטה מאושרת. ההליך עדיין לא אושר בכנסת וצריך לעבור הליך חקיקה מלא.
מס שולי במקום מס מירבי 47%
המשיכה המוקדמת מקרן ההשתלמות תחויב במס שולי במקום מס מירבי 47%. כלומר, ממש אבל ממש לא מדובר במשיכה בפטור ממס אלא בהנחה במס במשיכה לפני תום מועד נזילות. במקום להמתין למועד הנזילות, למשוך את הקרן ולשלם אפס ש"ח מס, בהנחה שהפקדתם עד התקרה המירבית (מה שגם לא כדאי ומומלץ להמנע ככל הניתן). במשיכה מוקדמת, על פי ההצעה אמנם לא תשלמו מס מירבי 47% אבל בהחלט תשלמו מס, מס שולי! נזכיר שמס שולי נקבע למעשה על פי ההכנסות המצטברות שלכם מכל המקורות. לרוב ניתן להגיד שמס השולי שלכם יקבע לפי שיעור המס שאתם משלמים על השקל האחרון במשכורת או פנסיה, בהנחה שזאת הכנסה יחידה. כך שאם בתלוש השכר או הפנסיה שלכם רשום ששיעור המס שלכם הוא לדוגמה 31%, המשמעות היא שאם תבחרו למשוך את קרן ההשתלמות לפני תום מועד הנזילות, במקרה זה תשלמו לפחות 31% מס על כל הכסף והרווחים. זאת במקום להמתין למועד הנזילות ולמשוך בפטור מלא ממס – אז שלא יעבדו עליכם!
נגעתם, נסעתם – אין חרטה!
הפסד תנאים ייחודיים והכי מוטבים להשקעה וניהול כסף – נוסיף ונאמר כי אם תבחרו למשוך כספים אין חרטה, נגעתם נסעתם, כלומר לעולם לא תוכלו לשוב ולהפקיד את הכסף באותם תנאים. איזה תנאים? פטור ממס רווחי הון והכנסה! חשוב להבין, לאחר המשיכה לא ניתן יהיה לשוב ולהפקיד את הכסף לקרן ההשתלמות ולהנות מההטבות. ואם זה לא מספיק, כאשר מושכים את קרן ההשתלמות מתבטל ותק הקרן, כלומר מועד הנזילות של הפקדות חדשות יקבע מחדש לעוד 6 שנים. זה נכון גם במשיכה חלקית, אז כדאי להמנע.
תשואות גבוהות ויציבות
תשואות גבוהות ויציבות
הלוואות בתנאים מועדפים
ולסיום סיומת, אם כל זה לא מספיק, זכרו שכצעד מניעתי אחרון למשיכת הקרן, ניתן לקבל הלוואה מהקרן לכל מטרה בתנאים מצוינים. שיעורי ההלוואה והתנאים משתנים בין החברות השונות ומומלץ לבדוק ולהשוות ממי ניתן לקבל את התנאים האטרקטיביים ביותר. כך תוכלו מצד אחד לקבל הלוואה לכל מטרה ולהשתמש בכספים כרצונכם וגם להמשיך ולנהל את הכסף ולהנות מפטור ממס רווחי הון. רק לקחת בחשבון שכמובן שהצעד משתלם רק אם לאורך זמן הריבית המצטברת שצריך לשלם על ההלוואה תהייה נמוכה מהרווחים שהקרן תעשה באותה תקופה. את זה אי אפשר לחזות או לדעת מראש כך שיש גם סיכון לא מבוטל במהלך. 📉
מסקנה- ראו הוזהרתם
כדאי לחשוב טוב לפני שאתם מקבלים החלטות שמשפיעות על העתיד הפיננסי שלכם. האם באמת מדובר בהצעה טובה, או בעבודה בעיניים? כי כמו שאומרים, לפעמים מה שנראה טוב על הנייר… נשאר רק על הנייר. 📄רובי תכנון פיננסי כאן כדי לסייע לכם בקבלת החלטות פיננסיות מושכלות לעתיד טוב יותר.
למידע נוסף וקבעית פגישת ייעוץ ללא עלות לחצו כאן